Insurance क्या है और बीमा कितने प्रकार के होते हैं?

आज, बहुत से लोग Life Insurance या जीवन बीमा करवा चुके हैं या करवाना चाहते हैं और वे इसके बारे में बहुत जागरूक हैं। और वे जानना चाहते हैं कि Insurance या बीमा क्या है (What is insurance in Hindi)? हमें ये पता नहीं है कि हमारा जीवन कब समाप्त हो जाय इसलिए हम सभी के लिए Insurance होना बहुत आवश्यक है। तो, अपने आप को और अपने अन्य क़ीमती सामान को अग्रिम रूप से बीमा करके, एक दुर्घटना से जुड़े इस जीवन में, आपके पास आर्थिक रूप से बहुत कुछ हासिल करने का अवसर होगा।

इस युग में, भविष्य में किसी भी समय किसी भी प्रकार की दुर्घटना हो सकती है। और, यह दुर्घटना आपके साथ भी हो सकती है। जीवन में कभी भी क्या होगा यह कोई नहीं बता सकता। ऐसी स्थिति में इन दुर्घटनाओं का पूरा उत्तरदायित्व बीमा कंपनियों द्वारा संभाला जाता है।

बीमा क्या है? - (What is Insurance)

Insurance या बीमा का मतलब एक अनुबंध या गारंटी है, जिसका उपयोग मुख्य रूप से आर्थिक Losses के जोखिम के लिए किया जाता है। Insurance Company को एक छोटे से प्रीमियम का Payment करने के विपरीत, भविष्य के नुकसान, जैसे वाहनों का नुकसान, स्वास्थ्य की हानि, संपत्ति का नुकसान, माल की हानि, चोरी या मृत्यु और अधिक दुर्घटनाओं का पूरा उत्तरदायित्व बीमा कंपनियों द्वारा संभाला जाता है और दुर्घटनाओं की भरपाई करने के लिए उनके तरफ से बेहतर मुआवजा मिलता है।

यदि आप जानना चाहते हैं कि Insurance या बीमा क्या है और यह कितने प्रकार का होता है ?, Insurance कैसे करवाएं आदि तो आज मैं इस पोस्ट में Insurance या बीमा से जुड़े सभी विषयों के बारे में बताऊंगा। इसके अलावा, मैं आपको बताऊंगा कि बीमा क्यों महत्वपूर्ण है और जीवन बीमा की क्या आवश्यकताएं हैं।

img

बीमा कैसे काम करता है? (How does insurance work)

जो भी व्यक्ति बीमा करवाते हैं उन्हें कानूनी अनुबंध प्राप्त होता है, जिसे Insurance Policy कहा जाता है। Insurance Policy में उन Terms और परिस्थितियों के बारे में पूरी जानकारी दी गई होती है जिनके तहत Insurance Company बीमा Amount का भुगतान बीमाधारक व्यक्ति या नामांकित व्यक्ति को करेगी।

जैसा कि मैं पहले बता चुका हूं बीमा खुद को और अपने परिवार को वित्तीय नुकसान से बचाने का एक तरीका है। आमतौर पर, बड़े बीमा कवर के लिए भुगतान किए गए पैसे के मामले में premium बहुत कम होता है। बीमा कंपनी छोटे प्रीमियम के लिए एक उच्च कवर प्रदान करने का जोखिम उठाती है क्योंकि बहुत कम ऐसे लोग हैं जो वास्तव में बीमा का Claim करते हैं। यही कारण है कि आपको कम कीमत पर बड़ी राशि के लिए बीमा या Insurance मिलता है।

कोई भी व्यक्ति या कंपनी बीमा कंपनी से बीमा ले सकती है, लेकिन बीमा प्रदान करने का निर्णय बीमा कंपनी के ऊपर है। बीमा कंपनी निर्णय लेने के लिए आपके आवेदन का अच्छे से मूल्यांकन करेगी। आमतौर पर, Insurance companies उच्च जोखिम वाले आवेदकों को बीमा प्रदान करने से इनकार करती हैं।

Insurance कितने प्रकार के हैं - Types of Insurance

वैसे तो Insurance या बीमा कई प्रकार के हैं लेकिन यहां बीमा के कुछ महत्वपूर्ण प्रकार दिए गए हैं: -

1. जीवन बीमा (life insurance)
2. स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)
3. सामान्य बीमा (General Insurance)

सामान्य बीमा को  गैर-जीवन बीमा  भी कहा जा सकता है। इसका मतलब है, कोई भी Insurance या बीमा जो आपके जीवन में शामिल नहीं है या जो जीवन बीमा द्वारा कवर नहीं है, “  सामान्य बीमा  ” द्वारा कवर किया गया है इसलिए, मूल रूप से दो प्रकार के बीमा (Insurance) हैं। जीवन बीमा और सामान्य बीमा।

1. जीवन बीमा क्या है? (Life insurance)

जीवन बीमा या life insurance एक प्रकार का बीमा है जहां एक व्यक्ति भविष्य में या उस व्यक्ति की मृत्यु के बाद एक निश्चित समय के बाद एक अच्छी राशि (पैसा) कमाने के उद्देश्य से एक “Insurance Company” को नियमित रूप से प्रीमियम जमा करता है ।

जीवन बीमा योजना या Life Insurance में एक निश्चित Amount जमा करके Policy किये हुए व्यक्ति की Death हो जाने पर या कोई Accident हो जाने पर जिससे व्यक्ति को चोट पहुची हो ऐसे समय पर उस Policy के नामिनी को यानि की Policy को जिसने किया हो उसे किया हो कंपनी के शर्तों के अनुसार पैसे दिए जाते है, यह पैसे बहुत अच्छे होते है, उस समय पर जब आदमी के सर पर इतना दुःख हो।

जीवन बीमा की आवश्यकता क्यों है?

यदि आपके पास एक परिवार है, और आप केवल अपने परिवार की आर्थिक सहायता करना चाहते हैं, तो आपके लिए “जीवन बीमा” होना आवश्यक है।

“Term life insurance” एक प्रकार का बीमा है, जहां अगर किसी भी कारण से Insurances person की मृत्यु हो जाती है, तो उसकी मृत्यु के बाद उसके परिवार या नामांकित व्यक्ति (Nomine) को एक निश्चित राशि दी जाती है।

जीवन बीमा पॉलिसी क्यों खरीदें? 

जीवन बीमा या Life Insurance Policy किसी व्यक्ति के नहीं रहने की स्थिति में उसके परिवार को financial risk से सुरक्षा देता है। मान लिया जाए किसी व्यक्ति ने लोन लेकर एक घर खरीदा हो और उसके बच्चे किसी Private school में पढ़ रहे हों। और ऐसा भी हो सकता है कि वह घर में अकेला पैसा कमाने वाला इंसान हो। अगर किसी बीमारी या दुर्घटना की वजह से उस व्यक्ति की मौत भी हो जाती है तो उसके मृत्यु की स्थिति में उसका परिवार कहीं सड़क पर नहीं आ जाय, इस वजह से बीमा पॉलिसी या Insurance जरूरी है। Insurance coverage लेने से व्यक्ति के नहीं होने की स्थिति में उसके परिवार को Insurance company से मुआवजा मिलेगा, जिससे परिवार का भविष्य बर्बाद होने से बच सकता है।

2. स्वास्थ्य बीमा क्या है? (Health Insurance)

स्वास्थ्य बीमा या Health Insurance का मतलब बिल्कुल सीधा है। Future के किसी भी hospital के खर्च से आपकी रक्षा करने वाला बीमा “Health Insurance” होगा।

यदि जिस व्यक्ति के Health Insurance को Future में इलाज के लिए hospital में भर्ती कराया जाना है, तो hospital की लागत का भुगतान “Health Insurance Company” द्वारा किया जाता है, जिस पर आपने प्रीमियम का भुगतान किया है।

हालांकि, इस प्रकार का Insurance करने से पहले, Terms का पालन करना और खुद को सत्यापित करना बहुत महत्वपूर्ण है।

स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकताओं क्यों है?

स्वास्थ्य बीमा आज बहुत अधिक जरूरी है। क्योंकि आज, भले ही आपको सबसे छोटे कारण के लिए अस्पताल जाना पड़े, आपको बहुत सारे पैसे खर्च करने होंगे।

एक बार जब आपको अस्पताल जाना होता है, तो इसका कारण जो भी हो, आपके हाथों से पानी की तरह पैसा बहाना निश्चित है।

इसलिए, यदि आपके पास इस मामले में Health Insurance है, तो उस बुरे समय में जब आपको बहुत अधिक पैसे की आवश्यकता होती है, तो आपको एक पैसा भी नहीं देना होगा।

3. सामान्य बीमा क्या है? (General Insurance)

सामान्य बीमा या General Insurance एक प्रकार का बीमा है जिसमें जीवन बीमा या life insurance को छोड़कर सभी प्रकार के बीमा होते हैं। अर्थात्, सभी प्रकार के बीमा सामान्य बीमा हैं जो मानव जीवन द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। या, यह कहा जा सकता है कि आपके स्वास्थ्य और जीवन के अलावा आपके कीमती सामान का बीमा सामान्य बीमा है।

सामान्य बीमा में, चोरी, नुकसान या क्षति के मामले में आपके कीमती सामान का बीमा किया जाता है। जैसे दुर्घटना बीमा, यात्रा बीमा, मोटर बीमा, भवन बीमा आदि।

# दुर्घटना बीमा योजना क्या है? इसके फायदे क्या हैं?

दुर्घटना बीमा योजना या Accidental Policy Schemeमें भी आप एक निर्देश किया हुआ निश्चित मूल्य जमा करके पालिसी किये हुए व्यक्ति के साथ दुर्घटना हो जाने पर उस पालिसी के होल्डर व्यक्ति को चोट लग जाने या विकलांग हो जाने पर किये हुए पालिसी के नियमो अनुसार शर्तों शर्तों अस्पताल में भर्ती हो जाने पर कुछ राशि दे दी जाती है।

इसमें Insurance Policy कंपनी यानि कि वो कंपनी जिससे आपने Insurance करवाया है वह ही सारा खर्च उठाती है। पर अलग अलग Policy में अलग अलग Terms and Conditions होते हैं, जिन्हें पढ़ने के बाद ही Insurance यानि बीमा करवाना चाहिए। 

# Term लाइफ पालिसी क्या है? इसके क्या फायदे है?

यह एक निश्चित समय अंतराल में बिना किसी बचत या लाभ के आपके जीवन के जोखिम से सुरक्षा देती है। एक निश्चित रकम या बिमिटी रकम निर्देशित व्यक्ति को दे दी जाती है। अगर बीमा धारक की पालिसी के समय में म्रत्यु हो जाती है यह है, और अगर बीमा धारक को पालिसी के समय में कुछ नहीं होता है तो किसी को कोई भुगतान नहीं दिया जाएगा। यानि की अगर Age 30 साल है और 1 करोड़ का बीमा लेना चाहते हो तो उसकी प्रीमियम सालाना 8 हजार से केवल 10000 के बीच में होगी।

# Endowment बीमा पालिसी क्या है? इसका क्या फायदा है?

Endowment बीमा पालिसी जो है यह एक ट्रेडिशनल प्लान है जो की LIC आदि में यानि किसब जगह मिलता है। Endowment बीमा Policy जोखिम से सुयक्ष देने के साथ ही वित्तीय बचत का भी उत्पादक है। बीमा धारक को इस बीमा में 2 फायदे है। अगर बीमा अवधि के अंदर बीमा धारक की म्रत्यु हो जाती है तो नमक व्यक्ति को बीमा की रकम मिल जाती है। और अगर बीमा अवधि में बीमा धारक को कुछ नहीं होता है तो बीमा धारक ने जो प्रीमियम जमा किया था उसके साथ ही उसके निश्चित यानि की निवेशित उत्पाद बीमा पर बोनस भी मिलता है।

# Money Back Policy क्या है? इसके क्या फायदे है?

मनीबैक भी एन्डोमेन्ट पॉलिसी का एक प्रकार ही है, जिसमें कि जीवन बीमा और निवेश के जरिये पैसे को इकट्ठा करना ही मुख्य उद्देश्य होता है, इस पॉलिसी में निश्चित अवधि और नियत समय पर कुछ निवेश का पैसा वापिस से निवेशक को लौटा दिया जाता है। जाता है अगर बीमाधारक अपनी पॉलिसी की अवधि में जीवित रहता है तो उसको बाकी बचा हुआ निवेश लौटा दिया जाता है। और बीमाधारक की मृत्यु होने पर नामित व्यक्ति को बीमित रकम प्रदान कर दी जाती है।

# Whole Life Policy क्या होती है? इसके क्या फायदे है?

संपूर्ण जीवन पॉलिसी बीमा धारक को उसके पूर्ण जीवन काल के लिये बीमा देती है, जो कि नाम से भी विदित होता है। इस पॉलिसी में बीमा धारक को प्रीमियम कुछ निश्चित वर्षों तक भरना होता है, और 100 वर्ष की उम्र इस पॉलिसी के लिये परिपक्वता अवधि होती है, अगर बीमाधारक होती है, अगर बीमाधारक से ज्यादा जीवित रहता है तो वह प्लॉन एन्डोमेन्ट पॉलिसी में बदल जाता है।

# Vehicle Insurance क्या होती है? इसके क्या फायदे है?

यदि आपके पास कोई vehicle है जैसे Car, auto, motor, bike का फिर कोई भी vehicle हो उसका insurance होना बहुत ही जरूरी है क्यूंकि दुर्घटना की स्थिति में हमें बहुत सा परेशानि उठाना पड़ता है इसलिए vehicle insurance कराना उतना ही जरुरी है जितना कि अपना बीमा कराना. Vehicle insurance हमें किसी भी प्रकार ही Accident होने पर आर्थिक नुक्सान होने से बचाता है. जिसके अंतर्गत एक Aggriment होता है जिसमे आप premium भरते है और बदले में insurance Company दुर्घटना होने के स्थिति में आपको नुक्सान पूरा करती है.

Conclusion –